Babaváró hitel esetén mire számíthatunk 2026. július 01. napjától, ha nem született meg az első gyermek?
A babaváró hitel tekintetében egy nagyon fontos határidő közeleg, mégpedig: 2026. július 01. napja.
A Babaváró rendelet 2024. július 9-től hatályos módosítása alapján azon hitelfelvevők számára, akiknél a gyermekvállalás (pontosabban teljesítés) 5 éves határideje 2024. július 1-e és 2026. június 30-a közötti időszakban jár le, az 5 éves határidő 2026. július 1. napjáig meghosszabbodik.
A határidő meghosszabbítása azon igénylőkre vonatkozik tehát, akik 2019. július 1. és 2021. június 30. között igényelték a hitelt, így esetükben a gyermekvállalási határidő egységesen 2026. július 1-ig kitolódik. A határidő meghosszabbítása nem mindenki számára biztosít összesen 7 évet a gyermek teljesítésére, mert akik például 2020 júniusában igényeltek, azok esetében a hosszabbítás + 1 évet jelent, így összesen 6 év áll rendelkezésükre, hogy igazolják az első gyermek érkezését.
Amennyiben a meghosszabbított határidőig sem teljesül a gyermekvállalás, akkor az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetni kamatokkal együtt és 2026. július elsejétől a kamattámogatás a jövőre nézve is megszűnik. Ettől kezdve – ha végtörlesztésre nem kerül sor – a hitel piaci hitellé alakul és a kamattámogatás nélküli emelt törlesztőrészletet kell tovább fizetni.
De mit is jelent ez a gyakorlatban, milyen költségekkel kalkulálhatunk, ha a Babaváró támogatás esetén lejár a gyermekvállalási határidő és a gyermek nem teljesült?
Egy 2020. első félévében történt maximális, 20 éves futamidőre felvett 10.000.000,-Ft-os hitel esetén a havi törlesztőrészlet nagyjából 90.000-100.000,-Ft körüli összegre emelkedik, míg a várható visszafizetendő kamattámogatás összege meghaladhatja a 2.500.000,- Ft-ot.
Ha a gyermekvállalás nem teljesült és méltányossági körülmények sem állnak fenn, úgy egyes esetekben a Babváró hitel végtörlesztése lehet a legjobb megoldás.
Hogyan lehet elkerülni a kamattámogatás visszafizetését?
Igazolni szükséges a gyermekvállalás teljesítését, amennyiben
- a gyermek megszületett, (gyermek születési anyakönyvi kivonatával, lakcímkártyájával és adókártyájával)
- a gyermek már úton van, a várandósság (magzat) betöltött 12. hetét követően, (szülész-nőgyógyász szakorvos által a várandósságról a Babaváró rendelet szerint kiállított igazolással)
- örökbefogadásra került sor, (örökbefogadást engedélyező végleges határozattal, vagy az örökbefogadásról a gyámhatóság által kiállított hatósági bizonyítvánnyal és a gyermek lakcímkártyájával és adókártyájával)
- a várandósság 12. hetét követően a magzat elhalt (vetélés) (szülész-nőgyógyász szakorvos által a magzat elhalásáról a Babaváró rendelet szerint kiállított igazolással)
- a magzat halva született, (a halottvizsgálatról és a halottakkal kapcsolatos eljárásról szóló kormányrendelet szerinti okirattal)
- az élve született gyermek elhalálozott. (halotti anyakönyvi kivonattal)
A gyermekvállalás teljesítésének bejelentéséhez szükséges okiratokat a hitelintézet részére kell benyújtani, – általában a hitelintézet által rendszeresített formanyomtatványon – azok bekövetkeztét, illetve az igazoló okirat kiállítását követő 180 napon belül.
Babaváró hitel esetén amennyiben a gyermekvállalás határidőben történő teljesítésének megfelelő igazolására nem kerülhet sor, úgy lehetőség van méltányossági kérelem benyújtására.
A méltányossági kérelem benyújtására nyitva álló határidő igen tág, azt a kölcsön folyósításától egészen a kamattámogatás megszűnését követő 90. napig lehet benyújtani az illetékes kormányhivatalhoz.
Méltányossági kérelem benyújtása esetén a kormányhivatal hatósági eljárást folytat le, melynek eredményeként a kamat és a kamattámogatás tekintetében felmentést adhat , ami gyakorlatilag azt jelenti, hogy „a joghatásokat tekintve” az igénylők olyan helyzetbe kerülhetnek, mintha a gyermekvállalást teljesítették volna.
Nagyon fontos, hogy méltányosság gyakorlására csak a kamattámogatás és kamat tekintetében kerülhet sor, a gyermekvállalási támogatás (tőke jóváírás) esetén erre nincs jogi lehetőség. Tehát az igénylők csak a babaváró hitel tekintetében első gyermek esetében élhetnek ezzel a lehetőséggel, a második, vagy harmadik gyermek esetében azonban nem.
Babaváró hitel esetén, ha nem teljesült a gyermekvállalás, akkor milyen esetben kérhető méltányosság az illetékes kormányhivataltól?
- a támogatott személyek egyike vagy új házastársa a kölcsönszerződés megkötését követően megváltozott munkaképességűvé vált, és emiatt a gyermek megszületését nem vállalták,
- az emberi reprodukcióra irányuló – külön jogszabály szerint meghatározott – különleges eljárásban (pld: lombikprogram) legalább 4 alkalommal – a kötelező egészségbiztosítás keretében vagy azon kívül – részt vettek, vagy
- a gyermekvállalást azért nem tudták teljesíteni, mert velük szemben a reprodukciós eljárás megkezdése előtt vagy a reprodukciós eljárás közben azt kizáró – külön jogszabályban meghatározott – egészségügyi ok merült fel, vagy valamely feltétel nem teljesült, vagy
- a férj spermiogramja alapján – a külön jogszabályban foglaltak szerinti – egyik reprodukciós eljárásra sem alkalmas, vagy
- ha a gyermekvállalás egészségügyi dokumentációval igazoltan ellenjavallt.
A fentiek igazolására (az 1. pont kivételével) csak a jogszabályban foglalt meghatározott egyészségügyi szolgáltató, illetve az 5. pont esetében szakorvos jogosult. Az igazolás tartalmára vonatkozóan a jogszabály szintén szigorú feltételeket támaszt, miszerint az igazoláson fel kell tüntetni – a 2. pont esetén – az összes reprodukciós eljárás kezdő és záró időpontját, a többi pont esetében pedig a kizáró ok (hiányzó feltétel, ellenjavalltság) megállapításának időpontját azzal, hogy az igazoláson a reprodukciós eljárás vagy a kizáró ok tényén és a megállapítás időpontján kívül egészségügyi adat nem tüntethető fel.
Ha a fenti méltányossági feltételek, illetve a kizáró ok már az igénylést megelőzően megállapításra került, úgy méltányosság gyakorlására nincsen lehetőség.
A Kincstár által kibocsátott visszafizetésre kötelező határozat véglegessé válását követő 30 napon belül szintén az illetékes kormányhivatalhoz történő méltányossági kérelem benyújtásával legfeljebb 24 havi részletfizetés kérhető, ha a kamat vagy a kamattámogatás egyösszegű megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire is tekintettel az igénylőnek aránytalanul súlyos terhet jelentene.
A méltányossági kérelem benyújtásával – a részletfizetés esetét kivéve – nem szükséges kivárni a gyermekvállalási határidő lejártát, javasolt mielőbb intézkedni és szakértővel konzultálni a következményekről, illetve az esetlegesen igénybe vehető méltányossági lehetőségekről, amivel – azon túl, hogy különböző eljárások is megtakaríthatók – adott esetben akár több millió forint is megspórolható.
Érdemes számolni azzal is, hogy az első két évben megkötött szerződések esetében a gyermekvállalási határidő egyidőben, tömegesen fog lejárni, jelentős terhet róva mind a hitelintézetekre, a méltányossági feltételek igazolására jogosult egészségügyi szolgáltatókra, meddőségi központokra, mind pedig a méltányossági kérelmet elbíráló hatóságra.
Gyakran felmerül kérdésként, hogy a Babaváró esetén a méltányossági kérelem benyújtásához van-e formanyomtatvány kérelem. A CSOK esetében szinte minden kérelem és bejelentés az erre rendszeresített formanyomtatványon nyújtható be, viszont a Babaváró támogatás esetén nincs kötelezően alkalmazandó, hivatalos formanyomtatvány kérelem.